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家庭理财的数字法则

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  一.准备3~6个月开支
  理财师通常都建议把3~6个月的家庭开支以变现速度最快的方式存起来,应付突发状况,如应对失业或失业导致的收入中断,或应对紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用。
  二.72法则算收益
  举例来说,如果你存10万元在银行,年利率4%,每年利滚利,要多少年才可以翻倍变成20万元呢?答案是72÷4=18年;又比如你投资30万元在一只每年报酬率12%的开放式基金上,多少年后能翻倍变成60万元呢?答案是72÷12=6年。72这个数字很关键,用它除以年收益率,即可得到本金增长1倍所需要的时间。
  三.80定律定投资
  公式:股票占总资产的合理比重=(80-你的年龄)×100%
  例如,30岁时股票投资额占总资产的合理比例为50%,50岁时则占30%为宜。
  就此,理财师们有分歧,一种观点是80定律,另一种观点是100定律,即如果你20岁,就应该用(100~20)%=80%的资产进行风险投资。我们在这里保守点,取80定律,而如果你属于长寿家族,用100计算也可。
  四.1/3比例算月供
  每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的1/3为宜。
  比如,你的家庭月收入为2万元,月供数额的警戒线就是6666元。这是国际通行的一个标准。
  五.双10法则买保险
  这个大家很熟悉,家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。例如,你的家庭年收入为20万元,家庭保险费年总支出不超过2万元,该保险产品的保额应该达到200万元。

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